自国务院提出“互联网+”行动计划以来，各行各业的互联网化进程被加速。各大互联网公司与传统公司纷纷布局互联网保险业务。作为保险业试水互联网创新的先行者，安心保险等四家持牌互联网保险公司的发展状况直接影响到中国保险业互联网化的水平。

　　尽管互联网保险前景远大，但保监会对牌照的审核十分严格。据悉百度、京东等互联网巨头均在等待牌照审批的队列中。

　　安心保险于1月18日获得牌照，成为第三家互联网保险公司。安心保险以解决理赔难为切入口，提出“简单的保险”理念，将云计算、大、移动互联网、人工智能等新技术应用到保险业务的各个环节，获得监管层的赞赏。9月22日，安心再次获得互联网车险的牌照，其对车险产品的创新和理赔服务的提升将为保险业带来一股革新之力。

　　四大互联网保险公司各有春秋

　　互联网保险市场发展迅速，仅短短两年时间，互联网保险的保费收入已经占据行业总量的9.2%，许多小额场景化创新险种成为保费增长的新亮点，互联网保险成为资本热捧的产业之一。目前开通互联网保险业务的公司已有百余家，但真正意义上拥有互联网保险牌照的公司只有四家——2013年成立的众安保险以及2015年集中获批的泰康在线、安心保险、易安保险。

　　纵览四家，众安保险是第一家拿到互联网保险牌照的公司，拥有强大的股东背景。

　　不同于众安保险的产品战略，泰康在线背靠着泰康集团庞大客户资源和丰富的行业经验，以“互联网+大健康”为战略核心，布局全国性养老社区、资源、医院等大健康产业链，并逐步开始探索体育保险领域。

　　安心保险则将解决“理赔难”作为公司差异化竞争的着力点，充分运用大数据、云计算、人工智能等新技术重构保险公司的运作流程。安心正利用新技术搭建基于大数据的反欺诈系统和自主甄别的核保核赔系统，前者可快速甄别客户购险与出险的真实性，减轻客户出险后繁重的举证压力;后者将变革传统理赔方式，出险人自主上传照片、视频，系统可在线定损、自动理赔。有了成熟的技术支撑，安心将重点布局互联网车险，将在北京、广州、深圳等地展开试点。未来五年，车险市场规模有望突破一万亿，安心互联网车险将大有可为。

　　易安保险也十分注重新技术的应用。在市场定位方面，易安保险奉行差异化发展路径，避开其它三家保险公司的优势，力求提供“少而精”的服务。基于大股东银之杰的服务背景，意图将信用保证保险作为自身赢利点。

　　可以看出，四家公司基于不同的股东基因和发展理念，有意地走向多样化的业务领域。安心保险总裁钟诚也曾表示，四家互联网保险公司虽在创新险种上多有相似，但主营产品各不相同。互联网的渗透导致保险市场进一步细分，因而需要不同的主体来参与和经营才能最快最大的满足市场需要。四家公司的共同发展可以健全互联网保险产品的各个领域，为中国互联网保险业的发展起到带头与指引作用。

　　安心支招，未来互联网保险可塑性强

　　互联网思维引发的全新社交模式，逐渐融入到互联网保险产品的设计和营销当中;互联网“开放、共享、链接一切”的特性令许多中间流程被简化，能够整合资源并提供个性化服务的企业将成为行业领导者。安心保险的核心竞争力即体现在产品开发营销、简化理赔流程、整合跨界资源、供应便捷服务等方面。在安心看来，未来互联网保险有着诸多改变的可能。

　　传统保险产品开发的理念一般为先产品后需求，但互联网保险公司将其转化为了需求优先。洞悉某一场景或某一行业中用户的风险需求后再设计产品，开发小额创新险种，如安心保险与律师机构合作推出安心诉讼财产保全责任保险，为司法领域提供新型保险服务。

　　产品销售一直在保险业中饱受诟病。保险代理人常常夸大收益忽略风险，而互联网保险公司一般不设销售员队伍，通过组织结构的去中介化，产品直达者，可让客户自主选择产品，服务便捷高效，在缩减交易成本的同时，降低了退保率。安心互联网车险就是借助社会化营销手段来降低获客成本，为保险市场提供一种新型营销模式。

　　不同于传统保险的理赔材料复杂、获赔时间长，互联网保险公司为理赔带来的改变即客户可以用移动端报案与提交材料，在线核保核赔系统迅速反应，减少等待期和复杂人事沟通。安心保险借助大数据技术提高承保风险的识别能力和理赔的反欺诈能力，改变传统保险业的举证思维，克服了传统保险业“重保费轻服务”的弊端。安心保险总裁钟诚表示，安心互联网车险将实现全程无纸化，全流程均通过云端完成，小额无人伤的车险理赔案将实现5分钟定损，15分钟赔付，客户还可享受免费代驾等第三方服务。

　　先行者挑战无限又责任重大，安心保险作为其中一家公司，将在对技术创新与极致简单的追求中不断奋进，努力为保险业走出一条变革之路。

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